Menggunakan Platform Robo-Advisor untuk Investasi yang Mudah

Investasi adalah salah satu cara untuk mengembangkan aset dan mencapai tujuan keuangan. Namun, investasi juga membutuhkan pengetahuan, keterampilan, dan waktu yang cukup untuk mengelola portofolio investasi secara optimal. Bagi sebagian orang, investasi mungkin terasa rumit, melelahkan, atau bahkan menakutkan. Apakah Anda termasuk salah satu dari mereka?

Jika ya, maka Anda mungkin tertarik untuk mencoba menggunakan platform robo-advisor untuk investasi yang mudah. Platform robo-advisor adalah platform digital yang menyediakan layanan perencanaan keuangan dan pengelolaan investasi secara otomatis berdasarkan algoritma canggih tanpa atau dengan sedikit campur tangan manusia. Platform robo-advisor dapat memberikan saran alokasi portofolio investasi yang optimal sesuai dengan profil risiko, tujuan, dan jangka waktu investasi Anda.

Dengan menggunakan platform robo-advisor, Anda tidak perlu repot-repot memantau pergerakan pasar, menganalisis kinerja aset, atau mengambil keputusan jual beli. Anda hanya perlu menentukan preferensi dan kriteria investasi Anda, lalu mempercayakan portofolio investasi Anda kepada platform robo-advisor. Dengan begitu, Anda dapat berinvestasi dengan lebih mudah, sederhana, dan efisien.

Dalam artikel ini, kita akan membahas lebih lanjut tentang platform robo-advisor, mulai dari pengertian, cara kerja, kelebihan, kekurangan, manfaat, hingga contoh platform robo-advisor. Simak ulasan lengkapnya di bawah ini.

Pengertian Platform Robo-Advisor

Platform robo-advisor biasanya menawarkan layanan investasi pada berbagai jenis aset, seperti saham, obligasi, reksa dana, ETF, atau kripto. Platform robo-advisor juga dapat menawarkan layanan lain, seperti penyeimbangan ulang portofolio, pemotongan rugi pajak, perencanaan pensiun, atau edukasi keuangan.

Platform robo-advisor pertama kali muncul pada tahun 2008 di Amerika Serikat sebagai respons terhadap krisis keuangan global. Sejak itu, platform robo-advisor berkembang pesat dan menyebar ke berbagai negara, termasuk Indonesia. Beberapa contoh platform robo-advisor yang ada di Indonesia adalah Bibit, Bareksa, Tanamduit, Ajaib, dan Investree.

Cara Kerja Platform Robo-Advisor

Cara kerja platform robo-advisor secara umum adalah sebagai berikut:

Platform robo-advisor mengumpulkan data dari Anda : Saat Anda pertama kali mendaftar untuk menggunakan platform robo-advisor, Anda akan diminta untuk mengisi beberapa pertanyaan yang berkaitan dengan profil risiko, tujuan, dan jangka waktu investasi Anda. Pertanyaan-pertanyaan ini bertujuan untuk mengetahui preferensi dan kriteria investasi Anda, serta untuk menyesuaikan layanan yang akan diberikan oleh platform robo-advisor.
Platform robo-advisor menganalisis data dari Anda : Setelah Anda mengisi pertanyaan-pertanyaan tersebut, platform robo-advisor akan menganalisis data Anda dengan menggunakan algoritma canggih yang didasarkan pada teori portofolio modern, analisis statistik, dan pembelajaran mesin. Algoritma ini akan menghasilkan saran alokasi portofolio investasi yang optimal sesuai dengan profil risiko, tujuan, dan jangka waktu investasi Anda.
Platform robo-advisor mengeksekusi saran dari algoritma : Setelah Anda menyetujui saran alokasi portofolio investasi yang diberikan oleh platform robo-advisor, platform robo-advisor akan mengeksekusi saran tersebut dengan membeli dan menjual aset-aset yang sesuai dengan portofolio investasi Anda. Platform robo-advisor juga akan terus memantau dan menyesuaikan portofolio investasi Anda secara otomatis sesuai dengan perubahan pasar, kondisi ekonomi, atau preferensi Anda.

Kelebihan Platform Robo-Advisor

Platform robo-advisor memiliki beberapa kelebihan, antara lain:

Biaya rendah : Platform robo-advisor memiliki biaya yang lebih rendah dibandingkan dengan penasihat keuangan tradisional, karena tidak memerlukan banyak aktivitas jual beli, analisis, atau penyesuaian portofolio. Biaya yang perlu Anda bayar biasanya hanya biaya pembelian, penjualan, dan pengelolaan aset, yang umumnya lebih murah daripada biaya penasihat keuangan tradisional.
Risiko rendah : Platform robo-advisor memiliki risiko yang lebih rendah dibandingkan dengan penasihat keuangan tradisional, karena mengikuti saran alokasi portofolio investasi yang optimal sesuai dengan profil risiko, tujuan, dan jangka waktu investasi Anda. Platform robo-advisor juga memiliki diversifikasi yang baik, yang dapat mengurangi dampak volatilitas atau fluktuasi pasar.
Imbal hasil stabil : Platform robo-advisor memiliki imbal hasil yang lebih stabil dibandingkan dengan penasihat keuangan tradisional, karena mengikuti kinerja pasar atau indeks, yang cenderung memiliki tren positif dalam jangka panjang. Platform robo-advisor juga memiliki penyeimbangan ulang portofolio, yang dapat meningkatkan pengembalian dana.
Kemudahan : Platform robo-advisor memiliki kemudahan yang lebih besar dibandingkan dengan penasihat keuangan tradisional, karena tidak memerlukan banyak waktu, pengetahuan, dan keterampilan dalam mengelola portofolio investasi. Anda hanya perlu menentukan preferensi dan kriteria investasi Anda, lalu mempercayakan portofolio investasi Anda kepada platform robo-advisor. Dengan demikian, Anda dapat berinvestasi dengan lebih mudah, sederhana, dan efisien.

Kekurangan Platform Robo-Advisor

Platform robo-advisor juga memiliki beberapa kekurangan, antara lain:

Fleksibilitas rendah : Platform robo-advisor memiliki fleksibilitas yang lebih rendah dibandingkan dengan penasihat keuangan tradisional, karena mengikuti saran alokasi portofolio investasi yang optimal sesuai dengan profil risiko, tujuan, dan jangka waktu investasi Anda. Anda tidak dapat menyesuaikan portofolio investasi sesuai dengan kondisi pasar, preferensi, atau peluang yang ada. Anda juga tidak dapat memilih atau mengganti aset atau instrumen investasi yang ada di dalam portofolio investasi.
Kontrol rendah : Platform robo-advisor memiliki kontrol yang lebih rendah dibandingkan dengan penasihat keuangan tradisional, karena portofolio investasi disusun dan diurus oleh platform robo-advisor. Anda tidak dapat mengawasi atau mengintervensi portofolio investasi secara langsung. Anda juga tidak dapat mengetahui atau memverifikasi kualitas, kinerja, atau biaya portofolio investasi.
Potensi rendah : Platform robo-advisor memiliki potensi yang lebih rendah dibandingkan dengan penasihat keuangan tradisional, karena mengikuti kinerja pasar atau indeks, tanpa mencoba mengalahkan atau melampaui kinerja tersebut. Anda tidak dapat memperoleh keuntungan lebih dari rata-rata pasar, atau bahkan dapat mengalami kerugian jika pasar atau indeks mengalami penurunan. Anda juga tidak dapat memanfaatkan peluang-peluang yang ada di pasar, seperti arbitrase, momentum, atau value investing.

Manfaat Platform Robo-Advisor

Platform robo-advisor dapat memberikan berbagai manfaat bagi Anda, antara lain:

Diversifikasi portofolio : Dengan menggunakan platform robo-advisor, Anda dapat melakukan diversifikasi portofolio investasi dengan menambahkan aset yang memiliki karakteristik dan kinerja yang berbeda dari aset lain. Diversifikasi portofolio dapat membantu Anda mengurangi risiko dan meningkatkan kinerja investasi, karena aset yang ada di dalam portofolio investasi memiliki korelasi yang rendah atau negatif.
Perlindungan nilai : Dengan menggunakan platform robo-advisor, Anda dapat melindungi nilai aset atau pendapatan Anda dari inflasi, devaluasi mata uang, krisis ekonomi, atau ketidakstabilan politik. Hal ini karena aset yang ada di dalam portofolio investasi memiliki nilai yang cenderung meningkat atau stabil ketika biaya hidup meningkat, nilai mata uang menurun, atau ketidakpastian meningkat. Dengan demikian, platform robo-advisor dapat melindungi daya beli dan kekayaan Anda.
Kemudahan investasi : Dengan menggunakan platform robo-advisor, Anda dapat berinvestasi dengan lebih mudah, sederhana, dan efisien. Anda tidak perlu repot-repot memantau pergerakan pasar, menganalisis kinerja aset, atau mengambil keputusan jual beli. Anda hanya perlu menentukan preferensi dan kriteria investasi Anda, lalu mempercayakan portofolio investasi Anda kepada platform robo-advisor. Dengan demikian, Anda dapat berinvestasi dengan lebih santai, sederhana, dan efisien.

Contoh Platform Robo-Advisor

Berikut adalah beberapa contoh platform robo-advisor yang ada di Indonesia:

Bibit : Bibit adalah platform robo-advisor yang menyediakan layanan investasi reksa dana secara online. Bibit dapat memberikan saran alokasi portofolio investasi yang optimal sesuai dengan profil risiko, tujuan, dan jangka waktu investasi Anda. Bibit juga dapat menyeimbangkan ulang portofolio investasi Anda secara otomatis sesuai dengan perubahan pasar. Bibit memiliki biaya yang rendah, yaitu hanya 0,5% per tahun dari nilai portofolio investasi Anda.
Bareksa : Bareksa adalah platform robo-advisor yang menyediakan layanan investasi reksa dana secara online. Bareksa dapat memberikan saran alokasi portofolio investasi yang optimal sesuai dengan profil risiko, tujuan, dan jangka waktu investasi Anda. Bareksa juga dapat menyeimbangkan ulang portofolio investasi Anda secara otomatis sesuai dengan perubahan pasar. Bareksa memiliki biaya yang rendah, yaitu hanya 0,25% per tahun dari nilai portofolio investasi Anda.
Tanamduit : Tanamduit adalah platform robo-advisor yang menyediakan layanan investasi reksa dana secara online. Tanamduit dapat memberikan saran alokasi portofolio investasi yang optimal sesuai dengan profil risiko, tujuan, dan jangka waktu investasi Anda. Tanamduit juga dapat menyeimbangkan ulang portofolio investasi Anda secara otomatis sesuai dengan perubahan pasar. Tanamduit memiliki biaya yang rendah, yaitu hanya 0,15% per tahun dari nilai portofolio investasi Anda.
Ajaib : Ajaib adalah platform robo-advisor yang menyediakan layanan investasi saham dan reksa dana secara online. Ajaib dapat memberikan saran alokasi portofolio investasi yang optimal sesuai dengan profil risiko, tujuan, dan jangka waktu investasi Anda. Ajaib juga dapat menyeimbangkan ulang portofolio investasi Anda secara otomatis sesuai dengan perubahan pasar. Ajaib memiliki biaya yang rendah, yaitu hanya 0,1% per tahun dari nilai portofolio investasi Anda untuk reksa dana, dan Rp 5.000 per transaksi untuk saham.
Investree : Investree adalah platform robo-advisor yang menyediakan layanan investasi peer-to-peer lending secara online. Investree dapat memberikan saran alokasi portofolio investasi yang optimal sesuai dengan profil risiko, tujuan, dan jangka waktu investasi Anda. Investree juga dapat menyeimbangkan ulang portofolio investasi Anda secara otomatis sesuai dengan perubahan pasar. Investree memiliki biaya yang rendah, yaitu hanya 1% per tahun dari nilai portofolio investasi Anda.

Kesimpulan

Platform robo-advisor adalah platform digital yang menyediakan layanan perencanaan keuangan dan pengelolaan investasi secara otomatis berdasarkan algoritma canggih tanpa atau dengan sedikit campur tangan manusia. Platform robo-advisor dapat memberikan saran alokasi portofolio investasi yang optimal sesuai dengan profil risiko, tujuan, dan jangka waktu investasi Anda. Dengan menggunakan platform robo-advisor, Anda dapat berinvestasi dengan lebih mudah, sederhana, dan efisien. Demikian artikel yang saya buat tentang menggunakan platform robo-advisor untuk investasi yang mudah. Terimakasih, semoga artikel ini bermanfaat bagi Anda.